Instytucja sankcji kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim, zatem dotyczy umów pożyczek i kredytów konsumenckich w wysokości nie wyższej niż 255.550 zł, które są udzielane osobom fizycznym na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Dotyczy również umów o kredyt niezabezpieczony hipoteką (w tym przypadku nawet w wysokości wyższej niż 255.550 zł), który jest przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego.

Sankcja kredytu darmowego polega na tym, że w przypadku wystąpienia wszelkiego rodzaju błędów w wypełnieniu obowiązków informacyjnych, spoczywających na pożyczko- lub kredytodawcy, jak również jego nieuczciwości (nierzetelności) wobec konsumenta oraz w razie istotnych błędów, powodujących zaburzenie możliwości oszacowania przez konsumenta jego zobowiązania, konsument – po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia – zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu, należnych kredytodawcy, w terminie i w sposób ustalony w umowie.

            Sankcja kredytu darmowego przysługuje w przypadku naruszenia przez pożyczko- lub kredytodawcę m.in. przepisów określających:

- formę i treść umowy o kredyt konsumencki (pożyczki),

- treść dokumentu umowy o kredyt wiązany lub kredyt w formie odroczonej płatności,

- treść umowy o kredyt konsumencki przewidującej odroczenie płatności lub zmianę sposobu spłaty w przypadku, gdy konsument jest w zwłoce w związku ze spłatą zadłużenia wynikającego z umowy o kredyt,

- wysokość opłat pobieranych od konsumenta w związku z opóźnieniem w spłacie kredytu,

- limity pozaodsetkowych kosztów kredytu.

Należy jednocześnie zaznaczyć, że zastosowanie sankcji kredytu darmowego nie jest uzależnione od szkody poniesionej przez konsumenta, nie zależy również od stopnia naruszenia przez pożyczko- lub kredytodawcę wymogów informacyjnych, a te ujmowane są szeroko, jako mające na celu zapewnienie konsumentowi łatwego dostępu do informacji na temat warunków udzielonego mu kredytu oraz jego sytuacji prawnej w związku z tym kredytem.

            Co ważne z sankcji kredytu darmowego można skorzystać także wówczas, gdy pożyczka bądź kredyt zostały już spłacone, przy czym uprawnienie to wygasa z upływem roku od dnia wykonania umowy.

Dla pełnej jasności należy dodać, że sankcja kredytu darmowego nie obejmuje spełnionych przez konsumenta w związku z umową świadczeń na rzecz organu władzy publicznej oraz przewidzianych w umowie kosztów ustanowienia zabezpieczenia kredytu (pożyczki), nie obejmuje także odsetek za opóźnienie w spłacie kredytu (pożyczki) i kosztów związanych z tym opóźnieniem.

Zapraszamy do skorzystania z usług naszej kancelarii – dokonamy analizy umowy kredytowej i sprawdzimy, czy zostały spełnione warunki skorzystania z możliwości spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów albo odzyskania zapłaconych prowizji i odsetek.